5.1 Характер кредитных отношений.
Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку:
Во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство;
Во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны;
В третьих, это деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам – кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.
Кредитные операции – это отношения по представлению кредитором заемщику определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности.
Под возвратностью понимается обязательная выплата заемщиком кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях. Эта особенность отличает кредит от других экономических категорий товарно-денежных отношений.
Платность банковского кредита основывается на возмездном характере услуг, оказываемых банками при кредитовании. За предоставление банковской ссуды, как правило, взимается определенная плата в виде вознаграждения, размер которого устанавливается сторонами по кредитному договору.
Под срочностью подразумевается заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств. То есть срочность – временная определенность возвратности кредита, нарушение которой влечет за собой применение определенных санкций. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссудных средств в распоряжении заемщика. К перечисленным принципам (условиям) банковского кредитования можно добавить еще обеспечение возвратности кредита.
Обеспечение – это способ возврата банковского кредита, который может быть реализован с помощью залога, банковских гарантий, страхования и других способов, предусмотренных законодательством и договором между партнерами.
Банковские кредиты классифицируются по следующим признакам:
По целевому назначению (потребительские, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и т.д.);
По срокам погашения (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные).
По видам обеспеченности (обеспеченные и необеспеченные).
По видам процентных ставок (кредиты с фиксированной процентной ставкой и плавающей процентной ставкой).
Похожие статьи
